FINANČNI POSREDNIKI: ZNAČILNOSTI, FUNKCIJE, VRSTE, PRIMERI - DUDE - 2026

V finančni posredniki so posamezniki ali institucije, ki delujejo kot posredniki med dvema strankama, da se olajša finančno transakcijo. Povprečnemu potrošniku ponujajo številne koristi, vključno z varnostjo, likvidnostjo in ekonomijo obsega, ki so vključene v komercialno bančništvo, investicijsko bančništvo in upravljanje premoženja.

Finančni posredniki prerazporedijo kapital, ki ga sicer ne bi vlagali v produktivna podjetja s pomočjo različnih dolžniških struktur, kapitalskih struktur ali hibridnih oblik.

Vir: pixabay.com

Sredstva dodelijo ljudem, ki imajo presežek kapitala, imenovanim varčevalci, za katere potrebujejo likvidna sredstva, da lahko opravljajo neko dejavnost, imenovano vlagatelji. To je lahko v obliki posojil ali hipotek.

Denar bi bilo mogoče posoditi neposredno prek finančnih trgov, s čimer bi odpravili finančnega posrednika. To je znano kot finančno motenje.

Pomen

Čeprav na nekaterih področjih, kot so naložbe, tehnološki napredek grozi, da bo odpravil finančnega posrednika, disintermediacija na drugih področjih, kot sta bančništvo in zavarovalništvo, veliko manj ogroža.

Vendar pa zaradi pomanjkanja finančnih posrednikov ljudje ne bi mogli izvajati vsakodnevnih transakcij in velika podjetja bi imela težave pri pridobivanju sredstev. Zato je pomembno razumeti, kako pomembna je vaša vloga.

Preko finančnega posrednika lahko varčevalci združijo svoja sredstva, kar jim omogoča velike naložbe.

Splošno gospodarsko stabilnost države je mogoče dokazati z dejavnostmi finančnih posrednikov.

značilnosti

Zmanjšano tveganje

Finančni posredniki zagotavljajo platformo, na kateri lahko ljudje s presežkom denarja širijo svoje tveganje s posojanjem več ljudem, ne le enemu. Poleg tega je posojilojemalec skrbno pregledan in pregledan, kar zmanjša tveganje neplačila.

Ta isti model velja za zavarovalnice. Od kupcev zbirajo premije in zagotavljajo ugodnosti, če stranke prizadenejo nepredvidljivi dogodki, kot so nesreče, smrti in bolezni.

Uredba

Glede na zapletenost finančnega sistema in pomen posrednikov za vplivanje na življenje javnosti je potrebna ureditev. Več preteklih finančnih kriz, kot je kriza "subprime", je pokazalo, da lahko šibke regulacije ogrožajo gospodarstvo.

Za nadzor nepoštenih finančnih posrednikov je potrebna vloga centralne banke ali denarnih organov.

Denarne oblasti morajo zagotoviti ustrezne uravnoteženosti in nadzor v sistemu, da se izognejo izgubam vlagateljem in gospodarstvu na splošno.

Ekonomska lestvica

Finančni posredniki uživajo ekonomijo obsega, saj lahko najemajo depozite večjega števila strank in posojajo denar večim posojilojemalcem. To pomaga prihraniti čas in stroške na več frontah.

Praksa pomaga zmanjšati obratovalne stroške, ki nastanejo pri običajnih poslovnih rutinah. Poleg tega znižujejo stroške številnih finančnih transakcij, ki bi jih moral opraviti vlagatelj, če finančni posrednik ne bi obstajal.

Ekonomije obsega

Posredniki strankam pogosto ponujajo vrsto specializiranih storitev. To vam omogoča, da svoje izdelke izboljšate tako, da izpolnjujejo zahteve različnih vrst kupcev.

Ko poslovne banke na primer posojajo denar, lahko prilagodijo posojilne pakete tako velikim kot malim posojilojemalcem glede na njihove posebne potrebe.

Podobno zavarovalnice uživajo ekonomijo obsega, saj ponujajo zavarovalne pakete. Omogoča vam izboljšanje izdelkov za potrebe določene kategorije kupcev, na primer ljudi s kroničnimi boleznimi ali starejših.

Lastnosti

Zagotovite posojila

Finančni posredniki imajo ključno vlogo pri združevanju tistih gospodarskih agentov s presežkom sredstev, ki jih želijo posojati, in s tistimi, ki jim primanjkuje sredstev, ki želijo pridobiti posojila.

Pri tem upravnik zagotavlja premoženje delničarjem, kapital podjetjem in likvidnost na trgu.

Dodeljevanje kratkoročnih in dolgoročnih posojil je eno glavnih dejavnosti finančnih posrednikov. Sredstva usmerjajo od vlagateljev s presežkom denarja do subjektov, ki si želijo izposoditi denar.

Posojilojemalci se običajno zadolžujejo za nakup kapitalno intenzivnih sredstev, kot so poslovni prostori, avtomobili in proizvodna oprema.

Posredniki odobrijo posojila z obrestmi, katerih del je izročen vlagateljem, katerih sredstva so bila porabljena. Preostali saldo obresti se obdrži kot dobiček.

Posojilojemalci se ovrednotijo ​​tako, da ugotovijo njihovo kreditno sposobnost in sposobnost vračila posojila.

Shranjevanje sredstev

Komercialne banke zagotavljajo zmogljivosti za varno skladiščenje tako gotovine (bankovcev in kovancev) kot drugih likvidnih sredstev (plemenite kovine, kot sta zlato in srebro).

Vlagatelji prejmejo položnice, čeke in kreditne kartice, ki jih lahko uporabijo za dostop do svojih sredstev. Banka vlagateljem zagotavlja tudi evidenco dvigov, depozitov in neposrednih plačil, ki so jih odobrili.

Svetovanje o naložbah

Nekateri finančni posredniki, kot so vzajemni skladi in investicijske banke, zaposlujejo lastne investicijske strokovnjake, ki strankam pomagajo povečati svoje naložbe.

Podjetja izkoriščajo svoje izkušnje v industriji in v več deset naložbenih portfeljih, da bi našli prave naložbe, ki bodo povečale donos in zmanjšale tveganje.

Vrste naložb segajo od delnic in nepremičnin do državnih zakladnic in drugih izvedenih finančnih instrumentov. Posredniki vlagajo sredstva svojih strank in jim plačujejo letne obresti za predhodno dogovorjeno časovno obdobje.

Poleg upravljanja skladov strank nudijo tudi finančno in naložbeno svetovanje, s pomočjo katerega bodo izbrali idealne naložbe.

Vrste

Banke

So najbolj priljubljeni finančni posredniki na svetu. Najstarejši način delovanja teh institucij je posredovanje posojilodajalcev in posojilojemalcev.

Imajo dovoljenje za sprejemanje depozitov, dajanje posojil in ponujanje javnosti številnih drugih finančnih storitev. Igrajo pomembno vlogo pri gospodarski stabilnosti države. Zato se spopadajo z močnimi predpisi.

Investicijski skladi

Zagotavljajo aktivno upravljanje kapitala, ki so ga zbrali delničarji. Pomagajo vlagati prihranke posameznih vlagateljev na finančnih trgih.

Pokojninski skladi

Ta vrsta posrednika je tista, ki jo milijoni delavcev uporabljajo za vlaganje prihrankov za svojo upokojitev.

Ko se nekdo prijavi, izbere, koliko bo plače prihranil. Ves ta denar se porabi za nakup sredstev, ki bodo uspešna.

Ko se zaposleni upokoji, bo dobil vse svoje prispevke, skupaj z morebitnim zaslužkom.

Zavarovalnice

Skoraj vsi delujejo na enak način. Najprej najdejo veliko število strank, ki morajo dobiti nekakšno pokritje, pa naj bo to avtomobil, dom ali zdravje. Ko te stranke kupijo zavarovalno kritje, ta sredstva dodajo velik denar.

Ko mora nekdo vložiti zahtevek za plačilo, bo posrednik dostopal do tega sklada denarja. To pomeni, da denarnega priliva na trg ni.

Finančni svetovalci

Ponujajo zasebno svetovanje. Prihranijo, ker morajo razumeti vse zapletenosti finančnih trgov in najti najboljšo naložbo.

Vlagateljem svetujejo, da jim pomagajo doseči svoje finančne cilje. Ti svetovalci so na splošno deležni posebnega usposabljanja.

Kreditne zveze

So vrsta banke, ki jo ustanovi skupnost za opravljanje bančnih storitev posebej tej skupnosti. Delajo tako, da služijo svojim članom in ne javnosti. Za dobiček lahko delujejo ali ne.

Ponujajo osebne pogoje kreditiranja z uporabo denarja, ki so ga drugi shranili kot prihranke. Ko nekdo potrebuje posojilo, ga bo prejel, saj obstajajo sredstva, ki so jih drugi dali zadrugi.

Borze

Poenostavljajo dolg postopek nakupa delnic podjetij. Delujejo kot odlične platforme, na katerih lahko ljudje naročajo delnice.

Po plačilu teh naročil bo borza ta denar porabila za nakup delnic korporacij.

Stranka dobi želeno premoženje, korporacije pa sredstva. Veljajo za finančnega posrednika sveta naložb.

Primeri

Poslovne banke

Ko nekdo od hipoteke pridobi hipoteko, ji prejme denar, ki ga je nekdo drug nakazal v tej banki, da bi jo varčeval.

Recimo, da je gospa Andrea domača in vsak mesec nakaže svoje prihranke na svoj bančni račun XYZ. Po drugi strani je Boris mladi poslovnež, ki išče posojilo za začetek poslovanja. Boris ima dve možnosti, da izkoristi posojilo.

Prva je, da lahko najdete in prepričate ljudi, ki iščejo priložnosti za naložbe. Drugi način je, da se obrnete na banko XYZ in zaprosite za posojilo.

Vidimo, da je prva možnost negotova, saj bo trajalo dolgo časa, da se najdejo vlagatelji. Vendar je druga možnost hitrejša in bolj priročna.

Tako finančni posrednik v veliki meri olajša postopke posojanja in izposoje sredstev.

Posojilodajalci

Recimo, da želite začeti tekstilni posel in za plačilo stroškov zagona potrebujete 20.000 dolarjev. Lahko bi vprašali vse, ki jih poznate, da bi posodili denar, vendar bo verjetno malo ljudi, ki bi bili pripravljeni plačati ta znesek.

Prav tako je postopek naključnega iskanja posojila zamuden in čas. Najbolje je iti k posojilodajalcu za dostop do sredstev, ki so potrebna za začetek poslovanja.

Zato posojilodajalci obstajajo: pomagati povezati tiste, ki imajo denar, s tistimi, ki ga potrebujejo.

Evropska komisija

Julija 2016 je Evropska komisija pridobila dva nova finančna instrumenta za naložbe iz evropskega strukturnega in investicijskega sklada.

Cilj je bil ustvariti lažji dostop do financiranja za razvijalce urbanističnih projektov.

V primerjavi s prejemanjem subvencij je finančno posredništvo boljše kot vir javnega in zasebnega financiranja, saj ga je mogoče vložiti v več ciklov.

Evropska komisija je za mala in srednja podjetja predvidela skupno naložbo javnih in zasebnih virov v višini 16,5 milijona dolarjev.

Reference

1. James Chen (2019). Finančni posrednik. Investopedija. Izvedeno iz: investstopedia.com.
2. Wikipedija, brezplačna enciklopedija (2019). Finančni posrednik. Izvedeno iz: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Finančni posredniki. Inteligentni ekonomist. Izvedeno iz: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Finančni posredniki - pomen, funkcije in pomen. Upravljanje financiranja. Izvedeno iz: efinancemanagement.com.
5. Najvišje računovodske stopnje (2019). 5 vrst finančnih posrednikov. Izvedeno iz: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Kaj je finančni posrednik? Izvedeno iz: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Kakšna je vloga finančnega posrednika? Naglušen. Vzeto z: bizfluent.com.