KAKŠNA JE OBRESTNA MERA ZA DEPOZIT? (S PRIMEROM) - GOSPODARSTVO - 2026

Pasivna obrestna mera je obrestna mera, da banka ali finančna institucija plačuje svojim varčevalcem za vodenje denar na bančni račun, da plača obresti.

Obrestna mera je odstotek kapitala, ki ga posojilodajalec zaračuna, v tem primeru vlagatelj denarja v banki, za uporabo svojega denarja. Glavni znesek je znesek denarja, ki ga posojate.

Vir: pxhere.com

Zaradi tega banke plačujejo pasivno obrestno mero za depozite, ki jih dajo vlagatelji. Ta denar si izposodijo pri vlagatelju.

Kdorkoli lahko posoji denar in zaračuna obresti, običajno pa so banke. Za financiranje posojil uporabljajo depozite na varčevalnem računu ali potrdila o vlogi. Plačujejo pasivne obrestne mere, da bi ljudi spodbudili k vlogom.

Banke posojilojemalcem zaračunajo posojilno obrestno mero, nekoliko višjo od obrestne mere za depozite, ki jo plačujejo vlagateljem, da bi dosegle dobiček.

Kakšna je pasivna obrestna mera?

Pasivna obrestna mera, pridobljena na varčevalnih računih ali drugih mehanizmih naložb, je nadomestilo imetniku računa, ker je banki omogočil uporabo deponiranih sredstev.

Na primer, če podjetje položi 500.000 dolarjev na varčevalni račun z visokim donosom pri banki, lahko banka od teh sredstev porabi 300.000 dolarjev, da posoji hipotekarju po letni posojilni stopnji 15%.

Za izravnavo tega posojila banka na svoj varčevalni račun plača depozitorju letno stopnjo depozita v višini 6%.

Medtem ko banka od posojilojemalca odvzame 15-odstotne obresti, imetniku računa dodeli 6-odstotne obresti. To pomeni, da posojilodajalec banke ustvari 9-odstotni dobiček na razliko obrestnih mer.

Dejansko varčevalci posojajo denar banki, ki pa ta denar posoji posojilojemalcem, da zaslužijo obresti.

Banke med seboj tekmujejo, tako za vlagatelje, da dobijo denar, kot za posojilojemalce. Ta konkurenca ohranja obrestne mere bank v ozkem območju med seboj.

Upoštevanje varčevanja

Letna obrestna mera

Letna obrestna mera, ki jo včasih imenujemo tudi osnovna obrestna mera, je odstotna vrednost, ki jo običajno opazimo najprej pri primerjavi finančnih produktov. To je osnovna obrestna mera, ki jo bomo zaslužili na varčevalnem računu ne glede na sestavo ali pristojbine.

To pomeni, da bo dejanski znesek zasluženih obresti verjetno višji od navedene letne obrestne mere.

Letna obrestna mera je podatek, na katerem temeljijo vse druge stopnje, ki jih je treba poznati. To je osnovna stopnja, in čeprav ni vedno najboljši način za primerjavo različnih produktov na finančnih inštitutih, predstavlja velik del tega, kar je treba upoštevati.

Učinkovita letna obrestna mera

Poznan je tudi kot odstotek letne donosnosti. To je odstotek vrednosti, ki upošteva učinek sestavljenih obresti na življenjsko dobo računa.

To je številka, ki jo je treba iskati, da bi bolje razumeli, koliko zanimanja bo imel vsak mesec račun.

Drugi premisleki

Stopnja depozita ni edina pomembna stvar, ki jo je treba upoštevati pri primerjavi bančnih produktov. Obrestne mere ne vplivajo na dodatne provizije, kar bi lahko zelo spremenilo.

Na ponudbo je treba gledati kot na celoten paket. To vključuje dejavnike, kot so cene, funkcije in posebne ponudbe za bonuse.

Med možnostmi, ki jih je treba upoštevati, so možnosti za dostop do podružnic ali spletnega bančništva. Tudi uvodna ali bonus obdobja obrestnih mer.

Vrste obrestnih mer

Enostavna obrestna mera za depozite

Letna enostavna obrestna mera za depozit se izračuna na podlagi naslednje formule, ki je:

Enostavne obresti = glavni znesek x obrestna mera za depozit x čas.

Če na primer posameznik nakaže bančni depozit za 100.000 ameriških dolarjev s pasivno obrestno mero 10% na leto, bo ob koncu leta prejel 10.000 dolarjev obresti.

Če je rok depozitnega potrdila 20 let, bodo obresti, ki jih boste prejeli na vaš račun, enake: 100.000 USD x 10% x 20 = 200.000 USD.

10% obrestna mera pomeni letno plačilo obresti v višini 10.000 USD. Po 20 letih bi vlagatelj prejel 10.000 x 20 let = 200.000 USD plačil obresti.

Obrestna mera za depozitne vloge

Imenovana tudi obresti na obresti, gre za pasivno obrestno mero, ki se ne uporablja samo na glavnici, temveč tudi na obresti iz preteklih obdobij.

Kadar podjetje varčuje z denarnim računom, je ugodno, da imajo obrestne obresti.

Banka domneva, da ob koncu prvega leta dolguje vlagatelju znesek glavnice, povečan za obresti za to leto. Na koncu drugega leta vlagatelj prejme znesek glavnice plus obresti za prvo leto, povečan za obresti za prvo leto.

Obresti, ki jih vlagatelj prejema ob upoštevanju kapitalizacije, so višji od obrestne metode preproste obresti. To je zato, ker zaračuna mesečne obresti na glavnico, vključno z obrestmi, obračunanimi iz prejšnjih mesecev.

Formula za sestavljeno obrestno mero za depozit je: (1 + i / n) ^ (n - 1), kjer:

i = objavljena letna posojilna stopnja.

n = število sestavljenih obrestnih obdobij v letu.

Primer

V najstrožjem smislu bi 1.000 dolarjev z 1-odstotnimi obrestmi na leto prinesel 1.010 dolarjev ob koncu enega leta. To se dobi s preprosto obrestno mero za depozite.

V primeru varčevalnega računa se obresti sestavijo, bodisi dnevno bodisi mesečno, in zaslužijo obresti.

Čim pogosteje se v bilanco dodajo obresti, hitrejši bodo prihranki. Z vsakodnevnimi sestavki znesek, ki bo prinesel obresti, iz dneva v dan raste za nadaljnjih 1 / 365. od 1%. Zato konec leta depozit naraste na 1.010,05 USD.

Zdaj lahko razmislite, kaj bi se zgodilo, če bi prihranili 100 USD na mesec in ga dodali k svojemu prvotnemu depozitu v višini 1000 USD.

Po enem letu bi zaslužili 16,57 dolarja obresti, za stanje 2,216,57 dolarja. Po desetih letih, če bi prišteli le 100 dolarjev na mesec, bi zaslužili 730,93 dolarja obresti, skupno 13,730,93 dolarja.

Je primeren sklad za nujne primere. To je glavni namen varčevalnega računa.

Reference

1. Kimberly Amadeo (2018). Obrestne mere in kako delujejo. Ravnovesje. Vzeto iz: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Kako delujejo obrestne mere na hranilnih računih. Investopedija. Izvedeno iz: investstopedia.com.
3. Natakar (2019). Letna obrestna mera. Vzeto iz: mozo.com.au.
4. Vlaganje odgovorov (2019). Obrestna mera. Izvedeno iz: investinganswers.com.
5. Vlaganje odgovorov (2019). Veljavna letna obrestna mera. Izvedeno iz: investinganswers.com.