KREDITNE INSTITUCIJE: ZA KAJ GRE IN PRIMERI - GOSPODARSTVO - 2026

Kreditne institucije so ustanove, ki izvajajo finančne transakcije, kot so naložbe, posojila in depoziti. Skoraj vsa podjetja redno sodelujejo s kreditnimi institucijami.

Sestavljajo jih pretežno banke in kreditne zadruge. Kreditne unije se razlikujejo od bank glede na njihovo pravno obliko. Verodostojen in stabilen bančni sektor je ena temeljnih zahtev za delujoče gospodarstvo. Za razliko od bank, položaj kreditnih sindikatov nima bistvenega vpliva na svetovni finančni sistem.

Vir; pixabay.com

Vendar pa ne smemo spregledati pozitivnega učinka kreditnih sindikatov v današnjem visoko konkurenčnem okolju, zlasti na področju upravljanja s posojili in vlogami nižjega ranga.

Verodostojnost, stabilnost in konkurenčnost kreditnih institucij ne morejo zagotoviti samo tržni mehanizmi. Zato njegovo dejavnost ureja veliko število omejevalnih in previdnostnih predpisov v obliki pravnih norm ali bančnih predpisov.

Kaj so kreditne institucije?

Kreditne institucije zagotavljajo široko paleto finančnih storitev. V svoji najbolj osnovni obliki banke hranijo denar v imenu strank.

Ta denar kupcu izplača ob zahtevi, bodisi ko se na banki pojavi, da opravi dvig, bodisi pri pisanju čeka tretji osebi.

Dve glavni vrsti kreditnih institucij sta kreditne zadruge in banke depozitarji. Banke so temeljne institucije v večini finančnih sistemov.

Banke porabijo denar, ki ga imajo za financiranje posojil, ki jih podjetjem in posameznikom dajo za plačilo za poslovanje, hipoteke, stroške izobraževanja in kakršne koli druge stvari.

Kreditne zadruge se lahko ustanovijo le kot zadružne družbe, količina kapitala, ki jo morajo imeti, je precej manjša kot pri bankah. Za člane je samo krog strank, za katere so pooblaščeni za izvajanje dejavnosti.

Te institucije so igrale pomembno vlogo pri zadovoljevanju finančnih in upravljavskih potreb različnih industrij. Oblikovali so tudi nacionalne gospodarske prizore.

Poslovne banke

Komercialne banke sprejemajo depozite in zagotavljajo varnost in udobje svojim strankam. Del prvotnega namena bank je bil, da kupcem ponudijo skrbništvo nad svojim denarjem.

Če hranite fizično gotovino doma ali v denarnici, obstaja nevarnost izgube zaradi tatvine in nesreče, da ne omenjam izgube zaslužka od obresti.

V bankah potrošnikom ni več treba hraniti velikih količin valute. Namesto tega je mogoče s transakcijami opraviti s čeki, debetnimi karticami ali kreditnimi karticami.

Komercialne banke dajejo tudi posojila, ki jih posamezniki in podjetja uporabljajo za nakup blaga ali razširitev poslovanja, kar posledično vodi do deponiranja več sredstev.

V bistvu sklepajo finančne transakcije in posojajo svoj ugled in verodostojnost. Ček je v bistvu le zapisnik med dvema osebama, vendar brez imena in bančnih podatkov o tem dokumentu noben trgovec tega ne bi sprejel.

Banke urejajo zakoni, centralne banke matičnih držav. Običajno so organizirane kot korporacije.

Zakaj so?

Kreditne institucije zagotavljajo financiranje, olajšajo gospodarske transakcije, izdajajo sredstva, ponujajo zavarovanje in vzdržujejo vloge za podjetja in posameznike.

Ponujajo posojila, financiranje poslovnih zalog in posredna potrošniška posojila. Sredstva pridobivajo z izdajo obveznic in drugih obveznosti. Te institucije delujejo v različnih državah.

Kreditne institucije so zasebne ali javne organizacije, ki služijo kot posredniki med varčevalci in posojilojemalci sredstev.

Banke depozitarji in kreditne zadruge ponujajo osebna in poslovna posojila posameznikom in podjetjem. Te kreditne institucije imajo tudi depozite in izdajajo investicijske certifikate.

Gospodarstvo spodbudijo z izdajanjem kreditov, ki so v obliki posojil, hipotek in kreditnih kartic, s katerimi lahko posamezniki in podjetja kupijo blago in storitve, prebivališča, obiskujejo fakulteto, začnejo podjetje itd.

Maloprodajne in poslovne banke

Trgovinske banke tradicionalno ponujajo izdelke posameznim potrošnikom, medtem ko poslovne banke neposredno sodelujejo s podjetji.

Danes večina velikih bank ponuja obe depozitni računi, posojila in omejeno finančno svetovanje obema prebivalstvom.

Izdelki, ki jih ponujajo maloprodajne in poslovne banke, vključujejo račune za varčevanje in varčevanje, potrdila o vlogi, osebna in stanovanjska posojila, kreditne kartice in račune poslovnih bank.

Kreditne zveze

Kreditne zveze se poslužujejo določenih demografskih podatkov na podlagi svojega področja članstva, na primer učiteljev ali pripadnikov vojske.

Čeprav ponujeni izdelki spominjajo na ponudbe fizičnih bank, so kreditni sindikati v lasti njihovih članov in delujejo v njihovo korist.

Primeri

Kreditne institucije med drugim vključujejo banke, kreditne zadruge, podjetja za upravljanje premoženja, gradbena podjetja in borzne posrednike.

Te institucije so odgovorne za načrtovano razdeljevanje finančnih virov potencialnim uporabnikom.

Finančne organizacije, ki sprejemajo depozite, so znane kot komercialne banke, vzajemne hranilnice, hranilnice, posojilne zveze itd.

Obstajajo številne institucije, ki zbirajo in zagotavljajo sredstva za sektor ali posamezne potrebe. Po drugi strani pa obstaja več institucij, ki delujejo kot posredniki in se pridružujejo enotam za presežek in primanjkljaj.

Hranilno-posojilna združenja

Nastali so v veliki meri kot odziv na ekskluzivnost poslovnih bank. Prihajali so časi, ko so banke sprejemale le depozite relativno premožnih ljudi z napotnicami in niso dajale posojil navadnim delavcem.

Ta združenja na splošno ponujajo nižje posojilne obrestne mere kot komercialne banke in višje obrestne mere za depozite. Ožja stopnja dobička je stranski produkt dejstva, da so taka partnerstva v zasebni ali vzajemni lasti.

Kreditne institucije, ki podpirajo vzajemno podporo, ki podjetjem zagotavljajo največ 20% celotnih posojil, so v kategoriji varčevalnih in posojilnih združenj.

Posamezni potrošniki uporabljajo varčevalna in posojilna združenja za depozitne račune, osebna posojila in stanovanjska posojila.

Po zakonu morajo imeti hranilnice in posojila 65% ali več vaših posojil v stanovanjskih hipotekah, čeprav so druge vrste posojil dovoljene.

Reference

1. Investopedija (2019). Vrste finančnih institucij in njihove vloge. Izvedeno iz: investstopedia.com.
2. Češka narodna banka (2019). Nadzor nad kreditnimi institucijami. Vzeto iz: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). Katerih je 9 glavnih finančnih institucij? Investopedija. Izvedeno iz: investstopedia.com.
4. Referenca (2019). Kakšne so funkcije finančnih institucij? Vzeto iz: reference.com.
5. Eiiff (2019). Vloga finančnih institucij. Izvedeno iz: eiiff.com.