Komercialni kredit je napolnjen odobril denar, znesek, ki ga je banka izdala za podjetje, ki je dostopen v vsakem trenutku družba posojilodajalka za pomoč pri doseganju različnih finančnih obveznosti, ki jih imate.
Običajno se uporablja za financiranje običajnih vsakodnevnih operacij, vaše plačilo pa se pogosto vrne, ko so sredstva ponovno na voljo. Poslovno posojilo je mogoče ponuditi tako na obnavljajoči se kot na nerevolucijski kreditni liniji.
Vir: pixabay.com
Z drugimi besedami, poslovno posojilo je kratkoročno posojilo, ki razpolaga z gotovino na tekočem računu podjetja do zgornje kreditne meje posojilne pogodbe.
Poslovne kredite podjetja pogosto uporabljajo za financiranje novih poslovnih priložnosti ali za poplačilo nepričakovanih dolgov. Pogosto velja za najbolj fleksibilno na voljo poslovna posojila.
Trgovinski kredit uporabljajo pogosti posojilojemalci, kot so proizvajalci, storitvena podjetja in izvajalci. Pogoji garancije in povračila se določijo vsako leto, prilagajajo se posebnim potrebam.
značilnosti
Komercialno posojilo je kreditna linija, ki se ponuja podjetjem in se lahko uporablja za plačilo nepričakovanih stroškov poslovanja, ko denar ni na voljo.
Komercialna posojila omogočajo posojilojemalcem, da pridobijo neposredno dovoljenje za financiranje do največjega omejitve, običajno med 5.000 in 150.000 dolarjev, pri čemer se obresti zaračunajo le za dejansko uporabljeni posojili.
Komercialni kredit deluje na podoben način kot kreditna kartica: ima kreditni limit, za katerega je mogoče dvigniti sredstva.
Zaradi tega poslovno posojilo velja za odlično posojilo za posojilojemalce, ki imajo morebitne in nepredvidljive kapitalske zahteve.
Podjetja s sezonskimi sezonami na splošno uporabljajo poslovne kredite za lažji cikel potrebnega denarnega toka.
Poslovni kredit lahko uporabite tudi za zaščito pred morebitnimi prekoračitvami na vašem računu za preverjanje poslovanja in tako zmanjšate pomisleke glede vaših dnevnih potreb po denarnem toku.
Kako deluje?
Poslovno posojilo se od posojila razlikuje po tem, da zagotavlja pavšalni znesek gotovine vnaprej, ki ga je treba vrniti v določenem roku.
S komercialnim kreditom ga lahko še naprej uporabljate in plačujete tolikokrat, kolikor želite, dokler se minimalna plačila izvedejo pravočasno in kreditni limit ni presežen.
Plačila obresti se izvajajo mesečno, glavnica pa se plača po ugodnem času, čeprav je najprimerneje, da se plačila opravijo tako pogosto, kot je potrebno.
Poslovna posojila z nižjimi kreditnimi limiti na splošno ne zahtevajo zavarovanja, na primer nepremičnin ali zalog.
Kreditna linija
Poslovna kreditna linija je sporazum med finančno institucijo in podjetjem, ki določa najvišji znesek posojila, ki ga lahko podjetje najame.
Posojilojemalec lahko kadar koli dostopa do sredstev s kreditne linije, če ta ne presega določene najvišje omejitve in hkrati izpolni druge zahteve, na primer pravočasno izvedbo minimalnih plačil.
Med izvrševanjem plačil se lahko dvigne več denarja, odvisno od pogojev posojilne pogodbe.
Prednosti in slabosti
Prednost
Komercialna posojila so zasnovana za zadovoljevanje kratkoročnih potreb po obratnem kapitalu. Uporabljajo se za financiranje sezonskih potreb v največjih poslovnih obdobjih.
Poslovno posojilo pomaga tudi pri kritju stroškov poslovanja, ki jih je treba plačati v kratkem roku. Prav tako izkoristiti popuste, ki jih ponujajo dobavitelji. Vse to, ne da bi vsakič potrebovali postopek zaprosila za posojilo.
Poslovna posojila so verjetno edina posojilna pogodba, ki bi jo moralo vsako podjetje trajno imeti pri svoji banki. Poslovna posojila ščitijo podjetje pred izrednimi razmerami ali stagniranim denarnim tokom.
Poslovna posojila pomagajo, če niste prepričani, koliko kredita je potrebno za izpolnitev poslovnih zahtev. Tako je ideja prilagodljivosti zelo privlačna, kar je njegova resnična korist.
Za razliko od drugih vrst poslovnih posojil imajo poslovna posojila nižje obrestne mere. To je zato, ker veljajo za majhno tveganje.
Z razpoložljivimi prilagodljivimi plačilnimi programi se lahko mesečna plačila plačujejo toliko ali toliko, kolikor je potrebno. To bo odvisno od predhodno sklenjenega sporazuma.
Slabosti
Glavno tveganje komercialnih kreditov je, da si banka pridržuje pravico znižati kreditni limit. To bo povzročilo resne težave, če računate na določen znesek, kadar je to potrebno.
Nekatere banke celo vključujejo klavzulo, ki jim daje pravico, da prekličejo kreditno linijo, če menijo, da je podjetje ogroženo. Poslovna linija kreditnih limitov za posojanje je ponavadi veliko manjša od posojila.
S poslovnimi kreditnimi linijami se lahko zadolžite več, kot jih podjetje zahteva ali lahko plačate. Vendar pa to, ker je odobreno do določene meje, še ne pomeni, da je treba vse uporabiti.
Preden zaprosite za posojilo, večje od tistega, kar je resnično potrebno, morate dvakrat premisliti. S tem lahko velik dolg hitro naberemo in poselimo v finančne težave.
Za pogajanja o poslovnem posojilu bo banka želela videti trenutne računovodske izkaze, najnovejše davčne napovedi in napovedan izkaz denarnega toka.
Primer
Recimo, da ima XYZ Manufacturing odlično priložnost, da z globokim popustom kupi prepotreben del za enega od svojih proizvodnih strojev.
Podjetje upošteva, da ta vitalni kos opreme običajno na trgu stane 250.000 dolarjev. Vendar ima dobavitelj zelo omejeno količino dela in ga prodaja le za 100.000 dolarjev. Ta ponudba je po strogem vrstnem redu, dobave pa trajajo.
Podjetje XYZ Manufacturing ima pri svoji banki posojilo za 150.000 dolarjev, od tega odplačuje nedavno posojilo v višini 20.000 dolarjev. Zato imate na voljo 130.000 dolarjev, ki jih lahko uporabite, ko se vam zdi primerno.
Na ta način lahko z banko dostopate do zneska 100.000 USD svojega komercialnega kredita. Tako takoj dobite potrebna sredstva za nakup kosa v prodaji in tako ne zamudite te priložnosti.
Pozneje po nakupu dela podjetje takoj plača znesek, izposojen iz njegovega komercialnega kredita, z ustreznimi obrestmi. Trenutno imate še vedno na voljo 30.000 ameriških poslovnih kreditov za morebitne druge nepričakovane stroške poslovanja.
Reference
- Investopedija (2018). Komercialni kredit. Izvedeno iz: investstopedia.com.
- JEDC financiranje poslovanja (2018). Vrste poslovnih posojil. Vzeto iz: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 vrst komercialnih posojil, ki jih morate upoštevati za svoje podjetje. Vzeto iz: fundera.com.
- Spencer prihranki (2018). Poznajte različne vrste komercialnih posojil. Vzeto iz: spencersavings.com.
- Podjetnik (2018). 7 različnih posojil, ki jih lahko dobite kot lastnik podjetja. Vzeto iz: podjetnik.com.