ANATOCIZEM: KONCEPT IN PRIMERI - DUDE - 2026

Anatocismo z dodajanjem niso plačane obresti in poraženci v kapitalu posojila, tako da so ti deleži v zameno proizvajajo nove interese. Na kratko, to se nanaša na "interese interesov".

Zamuda pri plačilu posojila ali njegovo neplačilo ima vedno posledice, ki morajo plačati zamudne obresti. Zato interese, ki jih ustvarjajo ti dodani interesi, imenujemo anatocizem.

Vir: pixabay.com

Ko zahtevate posojilo, morate biti seznanjeni z izpeljanimi finančnimi instrumenti, ki lahko izvirajo iz njega. Anatocizem se nanaša na dejstvo pobiranja obresti za zamudne obresti, ki je nastalo zaradi nepravilnega plačila posojila.

Pomembno je, da je mogoče razlikovati med prvotnimi obrestmi na posojilo in zamudnimi obrestmi, ki se naknadno določijo s pogodbo, kadar delna ali celotna dolžnost plačila obresti in odplačilo zneska posojila ni izpolnjena.

Koncept

Ob prijavi za posojila finančna institucija zahteva, da vam plačujete mesečne obroke. Po eni strani se del zneska, ki ga je treba vrniti, plača za izposojen kapital. Po drugi strani se plačajo obresti, ki nastanejo po pretečenem obdobju.

Če posameznik ne plača obroka, ki ustreza določenemu obdobju, je treba ta znesek, ki ostane neplačan, prišteti k posojenemu kapitalu in tako postati del celotnega zneska, ki ga je treba vrniti. Novo obresti bo treba izračunati na tem novem skupnem znesku.

Zato anatocizem temelji na tem, da bo posameznik, ki za določeno obdobje ni plačal dela ali celotne kvote, ki ga je zadevala, znesek, ki ga je prenehal plačevati v izposojeni kapital, posledično postal del zneska na katero se bodo izračunale nove obresti

Primeri anatocizma

Primer 1

Če bi dolg v višini 10.000 USD v zaporednih mesečnih obdobjih prejel obresti po 5% obresti, bi se moral v petih mesecih povečati na znesek 12.500 USD (10.000 * 5% * 5 mesecev).

Če bi se obresti z anatocizmom nabrale obresti, bi ta isti dolg v višini 10.000 dolarjev znašal 12.762,80 dolarja, znesek, ki bi se iz meseca v mesec povečal v večji znesek in po štirih mesecih dosegel 15.510 dolarjev, v primerjavi s 14.500 dolarji, če ne bi bilo anatocizma.

Primer 2

Recimo, da Juan vzame posojilo za 500.000 USD z mesečno obrestno mero 5% (25.000 USD). V primeru, da ga ne izplača po koncu meseca, Juan dolguje 525.000 dolarjev kapitala (500.000 + 25.000 USD).

Če ni bil izplačan, se na ta nov kapital izračuna ena mesečna obrestna mera z isto stopnjo 5%, kar bo prihodnji mesec ustvarilo obresti v višini 26 250 USD (525 000 USD * 5%).

Če ta znesek ne bo izplačan, bo dolžan nov kapital v višini 551 250 $ (525 000 USD + 26 250 $) in ta se bo še naprej povečeval.

Anatocizem v Kolumbiji

Kolumbijski civilni zakonik v svojem členu 2235 določa, da je prepovedano urejati interese nad interesi.

Po drugi strani Trgovski zakonik v svojem členu 886 ureja, da obresti, ki čakajo na plačilo, ne bodo prinesle obresti, ampak od dne, ko upnik vloži pravni zahtevek ali po dogovoru po poteku sporazuma.

To bo začelo veljati le v primeru dolgovanih obresti vsaj eno leto vnaprej. Z drugimi besedami, anatocizem je popolnoma prepovedan v civilnem poslu, kar bi bilo v odnosih med ne trgovci.

Po drugi strani je anatocizem dovoljen le v naslednjih primerih v poslovnih odnosih:

- Po sprožitvi sodne izterjave od datuma vložitve zahtevka.

- Za dogovor po zapadlosti plačila.

Anacizem v Mehiki

Zakonitost anatocizma je dana, ko je sklenjena pogodba, če je jasno ugotovljeno, da bodo interesi izkoriščeni.

To je lahko dolg in naložbena pogodba, tako da se formula odobritve obresti navede z odobritvijo podpisnikov.

Anatotizem nastane, ko ga upnik uporablja enostransko in izvrši kapitalizacijo natečenih obresti plus zamudne obresti, v skladu z obrazložitvijo Vrhovnega sodišča.

Vendar obstajajo jasni primeri, ki izkrivljajo pomen naslednje sodne prakse Sodišča:

Anacizem in oderuštvo morata biti prepovedana z zakonom, dokler niso določeni parametri ali omejitve, ki kreditnim institucijam in posameznikom omogočajo, da uredijo svojo modrost pri uporabi obresti.

Anatocizem v Argentini

V argentinskem civilnem in trgovinskem zakoniku iz leta 2017 je v členu 770 zapisano besedilo o anatocizmu, ki navaja, da se obresti ne smejo plačevati, razen:

- Obstaja klavzula o odobritvi obresti za nabiranje kapitala v obdobju najmanj šestih mesecev.

- Plačilo je zakonsko potrebno, pri čemer se akumulacija uporablja od datuma, ko je zahtevek sporočen.

- Plačilo se sodno prekliče, pri čemer se ustvari kapitalizacija takoj, ko sodnik naloži izplačilo zneska in dolžnik ne plača.

Inovacija, uvedena v novem zakoniku, je tista, ki je vključena v izjemo, ki ustreza sodnemu zahtevku za plačilo.

To ne bi bila izjema za določena področja, na primer zavarovanje, kjer obravnavanje zahtevkov za delovne nesreče ali prometne nesreče pogosto postane sodno.

Anatocizem v Španiji

V členu 1109 španskega civilnega zakonika je razvidno, da zapadli obresti pridobijo pravni interes od trenutka, ko se tožijo na sodišču, čeprav pogodba o tem vidiku ni nič omenila.

Vendar pa člen 317 Trgovskega zakonika navaja, da je pobiranje obresti prepovedano.

Čeprav se stranke odločijo, da se te obresti lahko usredstvijo, mora biti to podpisano v podpisani pogodbi glede posojila.

V civilni pristojnosti se anatocizem opozarja neposredno, v komercialni pa posredno. Odštejemo lahko tri osnovne točke:

- Anatocizem razumemo z dvojnega vidika, komercialnega in civilnega.

- V gospodarski pristojnosti dolgovani obresti ne povzročajo dodatnih obresti, razen če se stranki dogovorita o tem.

- Za civilno to velja, ne da bi bilo potrebno, da je bilo dogovorjeno. Se pravi, da se obresti obračunajo, vendar je za to potreben predhodni sodni zahtevek.

Reference

1. Pravni pojmi (2020). Anatocizem. Izvedeno iz: legal concept.com.
2. David Méndez (2019). Opredelitev anacizma. Preprosta ekonomija. Izvedeno iz: ecoiasimple.net
3. Wikipedija (2020). Anatocizem. Izvedeno iz: es.wikipedia.org.
4. Fernando Calderón Olaya (2017). Kapitalizacija obresti, anatocizem ali sestavljeni interes. Upravljajte. Vzeto iz: gerencie.com.
5. Vsa tveganja (2017). "Anatocizem" v novem civilnem in trgovinskem zakoniku. Vzeto iz: todoriesgo.com.ar.
6. Raúl Sabido (2018). Anatocizem in INFONAVIT. Juárez v Diario. Vzeto iz: juarezadiario.com.